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대환대출 1금융권 2금융권 상품 자격 후기 부결 대처 방법금융정보 2021. 4. 9. 21:47
대환대출 1금융권 2금융권 상품 자격 후기 부결 대처 방법을 알아보겠습니다. 대환대출이라는 말을 잘 모르시는 분들이 있을 수 있습니다. 쉽게 이야기하면 다른 대출을 저렴한 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 이때 자신이 이용하고 있는 은행에서 대출을 받는 경우도 있고 은행을 바꿔서 대출을 받는 경우도 있습니다. 이것은 어떤 상품을 사용하느냐에 따라 조금씩 달라질 수 있습니다. 하지만 대환대출을 이용한다면 0.1%라도 금리에 대한 부분이 이익이 생기는 것은 확실합니다. 그러면 각 금융권별로 어떤 상품이 있고 이용하기 위한 자격과 하도 등의 정보를 알아보겠습니다.
대환대출 1금융권 2금융권 상품
대환대출이라고 해서 1금융권 상품만 존재하는 것이 아닙니다. 2금융권의 저렴한 금리로 상품을 이용한 것이라면 1금융권으로 갈아타는 것만 방법이 될 수 있지만 2금융권의 중금리나 고금리 대출을 이용하고 있다면 2금융권의 상품을 통해서도 충분히 대환대출을 하기 때문입니다. 그러면 금융권 별로 상품을 자세히 알아보겠습니다.
대환대출 1금융권 상품 정리
1금융 대환대출 상품도 은행별로 굉장히 많습니다. 조건이 모두 조금씩 다르며 한도나 금리도 차이가 있기 때문에 한번 상품을 확인하시고 이용해보시는 걸 추천드립니다.
하나원큐 신용대출
대출대상 : 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월 이상 정상 납입 손님 / CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되는 손님
대출한도 : 최대 1억5천만원(단, 최저 50만 원부터 10만 원 단위로 신청 가능)
대출금리 : 최저 연 2.603% ~ 최대 4.833%
대출기간 : 1년
상환방식 : 만기일시상환(일시상환, 통장 대출)
구비서류 : 없음
대환대출이지만 서류 없이 심사를 받을 수 있는 것이 큰 특징입니다. 대환대출이라고 해도 한도가 천만 원 단위인 경우가 많은데 하나원큐 신용대출 상품은 최대한도가 1억 5천만 원이기 때문에 큰 액수로 이용하기도 좋습니다. 또한 금리도 낮기 때문에 고객의 입장에서는 정말 유리하게 대출을 이용할 수 있습니다.
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우리 WON하는 직장인대출
대출대상 : 6개월 이상 재직 중이며 연소득 2,000만 원 이상 / 건강보험공단 납부이력 기준
대출한도 : 최대 1억 원 / 개인의 신용정보, 재직기간, 재직 업체, 연소득 등에 따라 최종 대출한도 결정됩니다.
※ 한도대출(마이너스통장)은 최대 5,000만 원가지 가능, 보유 중인 우리은행 대출 및 타 금융기관 대출에 따라 대출한도는 달라질 수 있습니다.
대출금리 : 최저 연 2.64% ~ 최대 연 3.10%
대출기간 : 1년 ~ 5년 / 만기 일시상환 : 1년 이내(최장 5년까지 연장), 한도대출(마이너스통장) : 1년 이내 (최장 5년까지 연장), 원리금 균등 분할상환 : 5년 이내
상환방식 : 만기 일시 상환, 한도대출(마이너스통장), 원리금 균등분할 상환
구비서류 : 없음
우리은행에서 이용할 수 있는 우리 WON하는 직장인대출입니다. 최대 한도는 1억 원으로 넉넉한 한도로 이용이 가능합니다. 대출기간 역시 최대 5년으로 이용이 가능합니다. 직장인 대출이기 때문에 6개월간 재직중이어야 하며 연소득이 2,000만 원이 넘어야한다는 조건이 있지만 이용할 수만 있다면 자신이 이용하고 있는 것보다 훨씬 저렴한 금리로 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
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JB체인지업론 PLUS
대출대상 : 다음 조건을 만족하는 고객
- 대출 신청일 현재 다음을 모두 충족하며 당행 신용등급 6+등급 이상인자
(당행 신용등급 4-등급 이하일 경우, 별도 외부 신용등급을 충족한 자)
- 신용평가사 CB등급 8등급 이내인 자
- 연소득 1천2백만 원 이상인 자
- 대환대상 : 1 금융권 이외의 신용대출(카드론, 현금서비스, 대부업체 제외) 중 대출 신청일 현재 6개월 경과한 대출 총 3건 이내
대출한도 : 100만 원 ~ 최대 3,000만 원
대출금리 : 최저 연 8.19% ~ 최대 14.00%
대출기간 : 12개월 이상 60개월 이내 / 거치기간 없음
상환방식 : 원리금 균등분할상환
구비서류 : 신분증, 본인 명의 휴대폰, 공인인증서
전북은행에서 이용이 가능한 JB체인지업론 PLUS은 서류가 필요하다고 하지만 실제로는 기본적으로 모두가 다 가지고 있는 것만 요구하고 있습니다. 실제로 대출을 이용하는 경우라면 휴대폰과 공인인증서는 모두 가지고 있을 것이기 때문에 이용하는데 전혀 문제는 없습니다. 대출한도는 최대 3,000만원이며 최저 금리는 8%입니다. 위의 다른 상품보다 한도가 적고 금리도 높지만 조건이 더 여유로워서 많은 고객을이 쉽게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
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신한은행 특별대환대출
대출대상 : 다음에 해당되는 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 상환 의지가 있는 제삼자
특별 대환대출은 가계대출로서 시스템 승인 이하 여신 또는 전행 여신 중 다음에 해당하는 대출을 그 대상으로 한다.
- 기한이익 상실 사유에 해당하는 연체대출금
- 기일 경과 연체대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명이 된 경우
- 차주가 신용관리대상 거래자로 등록된 경우
- 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
대출한도 : 기 취급 대출원금 범위 내 / 한도거래 대출은 특별대환대출 취급 시점의 원금 기준
대출금리 : 신한은행 대출 평점 시스템에 의한 금리가 적용되는 상품
대출기간 : 만기 일시 상환시 1년 이내 / 원(리) 금분 할 상환시 3년 이내
상환방법 : 만기 일시 상환, 원(리) 금분 할 상환
신한은행에서 이용할 수 있는 특별대환대출입니다. 이 상품의 특징은 한도가 정해져 있지 않고 고객이 가지고 있는 채무의 원금을 기준으로 이용이 가능하다는 점입니다. 또한 금리 역시 신한은행의 평점시스템에 의해 결정되기 때문에 확정되어 있지 않습니다. 하지만 1금융권인 신한은행이기 때문에 전체적으로 저렴한 금리와 넉넉한 한도로 이용이 가능합니다.
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NH로 바꿈대출
대출대상 : 타행 신용대출을 대환 하는 직장인 급여소득자
- 국민건강보험 자격득실 확인서 기준 재직기간 1년 이상인 법인기업체 직장인 고객
- 소득금액 증명원 상 최근 귀속 연도 소득금액이 3,000만 원 이상인 고객
- 대출 신청일 현재 동일 사업장 국민건강보험 가입이력이 1년 이상이어야 하며, 자격유지 기준 변동사항(휴직, 이직, 합병 등)이 있는 경우에는 신청이 불가합니다.
대출한도 : 타행 신용대출 대환 금액 이상 1억 5천만 원 이내(10만 원 단위)
대출금리 : 최저 연 1.99% ~ 최대 3.28%
대출기간 : 만기 일시상환 : 1년 마이너스통장 대출 : 1년
상환방법 : 만기 일시상환, 마이너스통장 대출
농협에서 이용할 수 있는 NH로 바꿈대출입니다. 다른 대출상품보다 최저금리로 이용할 수 있다면 1%금리를 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 한도 역시 1억원을 넘는 1억 5천만 원까지 이용이 가능한 장점이 있습니다. 하지만 다른 대출에 비해서는 조금 까다로운 조건이라고 생각이 들기도 합니다. 또한 대출기간이 1년으로 이용이 가능하다는 점을 꼭 유의해서 이용해야 합니다.
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BNK바꿔드림론
대출대상 : 만 19세 이상 만 70세 미만으로서 연 20% 이상의 대부업 및 제 2금융권의 고금리 대출 보유 고객
- 연소득 4,500만 원 이하이고 신용등급 6등급 이하인 자 / 단, 자영업자의 경우 연소득 5,000만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하인 자 또는 기초수급자 등 특수 채무자
대출한도 : 고금리 채무 원금 범위 내에서 국민행복기금 보증금액 이하로 하되, 최대 3,000만 원 이하
대출금리 : 연 4% 고정금리
※ 채무자 부담 이율 : 대출금리 + 보험료 / 보험료 : 신용보증심사 등급별 연 2.5% ~ 연 6.5% (단, 중소기업에 1년 이상 재직하고 있는 만 29세(군필자의 경우만 31세) 이하인 경우 대출금리 0.20% p, 보증료 0.30% p인하 가능)
대출기간 : 원리금균등 분할상환 : 6년 이내(거치기간 없음) / 단, 가계자금대출은 5년 이내 연 단위
상환방식 : 원리금균등 분할상환
구비서류
- 신분증 사본 (주민등록증, 주민등록등본, 사업자등록증 사본)
직장인의 경우 : 근로소득 원천징수 영수증, 최근 3개월 월 급여 입금내역 총장 사본 중 택 1
사업자의 경우 : 세무서 발급 소득 금액 증명원, 사업소득 원천징수 영수증 중 택 1
연금 가입자의 경우 : 공단 발급 국민연금 보험 납부 증명원, 최근 3개월 납부영수증 중 택 1
국민보험료 납부자 : 건강보험증 사본 및 최근 3개월 납부 영수증
BNK은행에서 이용할 수 있는 BNK바꿔드림론입니다. 이 상품의 장점은 어린 나이에도 이용이 가능하며 최대 6년까지 이용할 수 잇다는 점입니다. 4%의 고정금리를 이용하기 때문에 이용할 수만 있다면 무조건 4%의 금리로 이용이 가능합니다. 하지만 영업점을 직접 방문해야하는 점과 구비서류가 필요하다는 단점이 있습니다. 하지만 다른 조건만 맞으면 오히려 이용이 편하기 때문에 영업점 방문이 가능하신 분이라면 이용해보셔도 좋습니다.
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IBK개인프리워크아웃론
대출대상 : 다음 각 호의 하나에 해당하는 고객
- 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
- 계속 연체 15일 이상 3개월 미만인 고객
- 최근 6개월간 연체 3회 이상인 고객
- 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객
- 실직, 폐업 등 재무적 곤란 상황에 처한 고객
※ 대출 제외대상 : 은행연합회 신용정보 전산망에 연체(3개월 이상 등), 부도, 대위변제, 금융질서 문란 정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등) 체납, 신용회복 지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 자
대출한도 : 당행 기 대출 원금(수시로 대출은 잔액) 범위 내
대출금리 : 최저 연 3.306 ~ 최고 연 9.05%
대출기간 : 최대 10년 이내
상환방식 : 원(리) 금 균등분할상환, 부분 균등분할상환
구비서류 : 신분증, 재직 및 소득 입증서류
IBK기업은행에서 이용할 수 있는 대출상품입니다. IBK개인프리워크아웃론의 상품 특징은 이용하고 있는 대출의 기간을 늘려주는 상품이라고 생각해주시면 됩니다. 최대 기간은 10년이며 연체자나 연체 우려자의 신용대출을 만기 10년으로 비거치식 분할상환대출로 대환해주는 것이 특징입니다. 대출금리는 최저 3%로 이용이 가능하지만 대출 대상이 정말 이용이 용이하기 때문에 해당 사항이 된다면 꼭 이용하시는 것이 좋습니다.
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대환대출 2금융권 상품 정리
2금융권에도 대환대출 상품이 있습니다. 상품별로 알아보겠습니다.
SBI저축은행 대환대출
대출대상 : 타기관 신용대출 이용 중인 직장인 / 만 23 ~ 60세 내국인이며 신용점수[NICE 기준] 350점 이상
대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
대출금리 : 9.9% ~ 16.9%
대출기간
- 대출금액 500만 원 이하 : 12개월/24개월/36개월
- 대출금액 600만 원 ~ 900만 원 : 12개월/24개월/36개월/48개월
- 대출금액 1,000만 원 ~ 1,400만 원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월
- 대출금액 1,500만 원 ~ 1,900만 원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월
- 대출금액 2,000만 원 이상 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월/84개월/96개월/108개월/120개월상환방법 : 원리금 균등분할 상환
구비서류 : 신분증 사본, 재직확인 서류, 소득확인 서류 / 대출 후: 완납증명서
SBI저축은행에서 이용이 가능한 대환대출 상품입니다. 상품의 특징은 얼마나 많은 돈을 빌리느냐에 따라 대출기간이 바뀐다는 점입니다. 하지만 조건이 굉장히 맞추기 쉽기 때문에 누구나 이용할 수 있다고 생각해도 좋을 것 같습니다. 금리는 최저 9%대의 금리로 이용이 가능하며 최대 대출한도는 5,000만 원으로 넉넉한 한도를 자랑합니다.
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부림저축은행 대환대출
대출대상 : 부동산(주택, 상가, 토지, 공장, 오피스텔 등) 담보로 2금융권 대출을 이용하시는 소득증빙 가능한 만 19세 이상 개인, 개인사업자 및 법인 고객
대출한도 : 담보물건 감정평가금액의 70% 이내 (부동산 종류, 물건소재지 등에 따라 차등)
- 개인 최대 8억 원 이내
- 개인사업자 최대 50억 및 법인 최대 100억 원
대출금리 : 최저 3.45% ~ 최고 연 12% (담보비율, 고객 신용도에 따라 차등적용)
대출기간 : 신청자 자유선택 (만기 5년 이내)
상환방식 : 만기일시 상환 / 원금균등분할상환 / 원리금 균등분할상환
구비서류 : 신분증, 국세 지방세 납세 증명서, 해당 물건 등기부등본, 인감증명서, 등기권리증, 주민등록 등초본
직장인의 경우 : 재직증명서, 원천징수영수증 또는 급여통장사본
사업자인 경우 : 사업자등록증명원, 사업장 임대계약서 사본, 소득금액 증명원 부가세 신고 내역
부림저축은행에서 이용이 가능한 대환대출상품입니다. 다른 대환대출 상품과는 다르게 부동산을 담보로 진행이 가능합니다. 그렇기 때문에 최저금리는 3%대로 1금융권과 비슷한 상품처럼 이용이 가능합니다. 상환방식도 고객이 고를 수 있으며 물건의 가치에 따라 개인이라도 최대 8억 원까지 이용이 가능하다는 특징이 있습니다. 하지만 대출가능 지역이 서울 및 수도권이며 나머지 지역은 건별 심사후 결정되는 것을 유의해주세요.
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P2P 대환대출 상품
8퍼센트 대환대출
대출대상 : 만 19세 이상 / 개인의 신용 및 상환능력을 고려한 자체 신용평가시스템을 통해 실행이 결정
대출한도 : 최대 5,000만 원
대출금리 : 최저 연 4.6% ~ 최대 23.9%, 고정금리 (개인의 신용 및 상환능력에 따라 차등 적용)
대출기간 : 6개월 ~ 12개월 (만기 시 재심사 후 연장 재대출 가능)
상환방법 : 원리금 균등상환, 혼합상환
구비서류 : 공인인증서
P2P대출 상품으로 개인과 개인을 연결해준다는 뜻인 P2P라는 말이 들어간 대출 유형입니다. 그렇기 때문에 일반 은행과는 다른 대출을 이용한다고 생각할 수 있습니다. 위의 상품 정보를 보면 나이 외에는 개인의 신용과 상환능력을 자체 시스템으로 평가한다고 합니다. 그렇기 때문에 일반 은행에서 대환대출을 이용하지 못하는 분들이라면 이 상품을 알아보는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 최저 금리는 4%이며 대출 기간은 12개월까지 이용이 가능합니다. 하지만 최대 금리로 이용 시에는 대환대출이라는 의미가 퇴색될 수 있기 때문에 미리 알아보시면 자신에게 유리하게 이용이 가능할 것이라고 생각됩니다.
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이번 포스팅에서는 대환대출을 이용할 수 있는 은행과 다양한 상품을 비교해봤습니다. 자신이 이용하고 있는 대출을 더 낮은 금리로 이용할 수 있게 해주며 여유자금까지 이용이 가능하기 때문에 필요하신 분들이라면 이용해도 좋을 것 같습니다. 대환대출이 아니더라도 자신의 상황에 맞게 이용할 수 있는 상품이 있다면 이용해 보시기 바랍니다.
무직자 300만원 대출 가능한곳 무서류 1금융권 TOP12
저축은행 대출 잘되는 곳 2금융 소액 대출상품 TOP8
위의 글은 1금융권, 2금융권인 저축은행과 캐피탈에서 이용이 가능한 비상금대출을 정리한 글입니다. 대환대출 외에도 다양한 상황에 맞춰서 대출이 필요할 수 있기 때문에 그런 분들이라면 위의 정보가 도움이 될 거라고 생각합니다. 여러분들에게 도움이 되시길 바랍니다.